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Étapes de la vie

Étapes de la vie

La vie est une succession de projets et d’événements. Tout dépendamment de l’étape à laquelle on est rendu, ces projets varieront. Les préoccupations ne seront pas les mêmes si on est sur le point de tomber à la retraite, que si on est nouvellement parent. De la même manière, les besoins financiers évolueront et il faut les réviser à chaque nouvelle étape.

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Assurances

Assurances

Le principe de l’assurance est de payer une tierce partie, afin qu’elle assume un risque à notre place. Mais encore faut-il savoir de quelle nature est ce risque et jusqu’à quelle hauteur il s’élève. Certains sont temporaires, alors que d’autres sont présents en permanence. Règle générale, il faudrait refaire une analyse de besoins tous les sept ans, afin de vérifier si le besoin d’assurance a changé et si l’assurance souscrite est toujours adaptée à la situation et qu’elle couvre vraiment tous les besoins.

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Placements et épargnes

Placements et épargnes

Contrairement à la croyance populaire, le monde du placement et de l’épargne n’est pas compliqué. Il faut simplement être bien conseillé, afin de pouvoir faire le bon choix entre les différentes alternatives qui s’offrent à nous. Que l’on y aille en actions, en obligations ou en CPG, que l’on investisse en fonds mutuels ou en fonds distincts pour ne nommer que ceux-là, il y a un produit qui convient à chaque personne.

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Prêts hypothécaires

Prêts hypothécaires

Un prêt hypothécaire est un prêt enregistré sur une propriété immobilière. Ce prêt peut être fait auprès d’une institution financière ou auprès d’un particulier. Le taux d’intérêt peut être fixe ou variable (peut changer en fonction du taux directeur de la Banque du Canada), le terme peut varier entre 6 mois et 10 ans (la moyenne est de 5 ans) et le prêt peut être ouvert (on peut rembourser en tout temps, sans pénalité) ou fermé (on ne peut pas rembourser avant l’échéance, sous peine de pénalité financière).

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Planification financière

Planification financière

La planification financière est l’analyse de la situation d’une personne touchant l’ensemble des aspects matériels de son avenir : le droit, la fiscalité, la gestion financière, les investissements, les assurances, la planification de la retraite et la planification successorale. Cette analyse a pour but d’améliorer la situation de la personne en fonction de chacun de ces aspects, mais également en fonction de la situation dans son ensemble. Une planification financière peut être faite à n’importe quel moment dans une vie, mais il est recommandé de la faire le plus tôt possible, et de faire des mises à jour régulières par la suite.

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